http://esf.wuhan.soufun.com搜房二手房网 2008 年3 月28 日 搜房blog
2006年初，刘先生在武昌购买了一套住房，向银行申请了20万元10年期的贷款。当时，在银行的要求下，他投保了房贷险，一次性缴纳保费1120元，保险期同样为20年。今年年初，刘先生发现每月月供又增加了100多元。于是，趁着手头有一笔资金，他提前还清了贷款，但不知道如何处理当时购买的房贷险。
房贷险，一般由财产损失险和还贷保证险组成。在还贷期间如果房屋遭受损失，保险公司负责赔偿；还款人一旦发生意外伤害而无法偿还贷款，就由保险公司代偿。
据了解，最近不少提前还贷的市民都在向保险公司咨询房贷险退保问题。虽然2006年起房贷险从强制销售转为自愿购买，但提前还贷者基本上都是在2006年之前办理贷款的。
去年央行6次加息，5年以上的贷款利率已经提高到7.83%，这无疑增加了众多贷款买房者的负担。在市场仍存加息预期下，不少人选择提前还贷。提前还贷后，贷款者纷纷考虑退保当时购买的房贷险。
正常情况下，投保人只需持有银行出具的“提前还清贷款”确认函，即可向保险公司提出房贷险退保申请。保险公司可将剩余的保费退给投保人。但需要注意的是，所退保费除了要扣除承保期间的保费外，还将收取一定手续费或违约金，目前，手续费的比例在10%-30%。
以刘先生为例，将贷款期限缩至两年，应收的保费为331.52元，可退保费788.48元。如果按照手续费20%计算的话，退保后得到的金额不足700元。据保险公司介绍，有些提前还贷者，所剩贷款年限不长，到保险公司退保时一计算，甚至出现退保金额为负数的情况。
对此，专家提醒，提前还贷后除了选择直接退保的方式外，将房贷险转为家财险不失为一种较好的选择。毕竟房产是家庭的重要财产，出于安全考虑可以选择投保一份家财险。
而房贷险转保家财险，相比退保后再投保同类的家财险，不仅能省下退保手续费，还能获得一定的保费优惠。据了解，转保家财险，其费率低于普通家财险的费率。保障范围不仅包括房贷险规定的房屋建筑，室内附属设备、室内装潢、室内财产、室内盗抢风险及管道破裂等风险也均在保障之列。
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