消费者提前还贷做好3大准备方式优劣比较

http://esf.wuhan.soufun.com搜房二手房网 2008 年6 月17 日新浪博客

[摘要] 了解提前还款的基本条件并提前安排时间提前还款的办理一般需要三个步骤，首先，提前预约还款；打电话或直接到贷款银行柜台提出提前还款申请；其次，准备身份证、借款合同，到指定的营业柜台填写提前还款申请表；第三，存入提前还款的款项，银行从贷款本金予以扣除，也可以在具体办理时进行转账。

二手房提前还贷咨询量增长两成。

准备之一：了解提前还款的基本条件并提前安排时间

了解提前还款的基本条件并提前安排时间提前还款的办理一般需要三个步骤，首先，提前预约还款；打电话或直接到贷款银行柜台提出提前还款申请；其次，准备身份证、借款合同，到指定的营业柜台填写提前还款申请表；第三，存入提前还款的款项，银行从贷款本金予以扣除，也可以在具体办理时进行转账。

一般来说，按照银行的规定，借款期限在一年以内（含一年）的，不得提前还款；对于提前还款，银行有权收取提前还款违约金，从目前的房贷市场来看，银行普遍不收取违约金。还款金额方面，借款人提前部分还本的，提前还款金额一般是1万元的整数倍以上。各银行提前还款的操作步骤、不收取违约金是大致相同的，具体见表1。有差别的是提前还款预约的时间等。对于提前还款预约的时间，各家银行、各个支行并没有统一规定，其时间可能根据各家银行及支行的业务繁忙程度发生变化。另支行的业务繁忙程度发生变化。另外，在具备提前还款时间节点方面各银行也有一定的差别，比如建行、农行要求贷款者必须还款一年以上才能提前还款，而深发、民生等银行，只要已还款一次，就可以进行提前还款。

业内人世认为，在常见的四种还款方法中，保持总本金不变只将还款期限缩短的方法最省钱。但是，个人提前还款不能只以省钱为唯一衡量标准，适合个人家庭经济状况的方式才是最合适的。例如，收入较高的家庭适合以下第四种方式；而比较年轻、工作稳定处于上升期，建议选择以下第一种方式。

准备之二：部分提前还款四种方式优劣比较

四种具体方法省利排名优缺点

方式一保持每月还款额不变，缩短还款期限第二月供相对较高，利息节省较多

方式二保持还款期限不变，减少每月还款额第四月供相对最少，利息支付最多

方式三既减少每月还款额又缩短期限第三月供相对较少，利息支付较多

方式四保持总本金不变，只将还款期限缩短第一月供相对最高，利息节省最多

据统计数据显示，购买二手房的房贷消费者中，有一半以上的人有提前还贷意愿，而这种意愿还呈现逐渐高涨的趋势。2008年5月份二手房提前还贷咨询量相比去年同期上涨20%左右。业内人士认为，股市等快速投资产品的回潮以及第二套房贷政策紧缩，购买第二套房意愿降低等原因，让部分房贷者的现金流相较以往充裕，在累次加息和利率处于上升通道的强烈预期下，提前还贷成为一个自然而然的选择。在此，专家提醒消费者，在提前还贷以前，应做好以下三个准备：

准备之三：提前还款需注意的其他细节问题

业内人士认为，对于目前的大环境，很多房贷消费者都是初次提前还贷，细节问题同样不能忽略：

1.提前还贷需要问银行。银行一般现在都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定都是不一致的，所以市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等等。另外，向银行提出提前还款申请必须是贷款人本人；

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责任编辑/longjiancheng.cq

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