房贷置业新逻辑：60岁前我养房 60岁后房养我

http://esf.wuhan.soufun.com搜房二手房网 2008 年7 月8 日搜房论坛

[摘要] 人这一辈子似乎就和“房”摽上了。年轻时为房子做奴隶，老年后以房子为靠山。房子不仅成了安身“立”命之源，还成了安身“保”命之本。这种超越传统观念、以经济为主体的社会保障模式，正不断争取其存在的合理性和发展前景。这就是“以房养老”的逻辑。

人这一辈子似乎就和“房”摽上了。年轻时为房子做奴隶，老年后以房子为靠山。房子不仅成了安身“立”命之源，还成了安身“保”命之本。这种超越传统观念、以经济为主体的社会保障模式，正不断争取其存在的合理性和发展前景。这就是“以房养老”的逻辑。

前几年流行着这么一个笑话——

“一位中国老太太和一位美国老太太在天堂里相遇，中国老太太感慨地说：‘我终于在临终的前一天，攒够了买房子的钱！’而美国老太太则说：‘我在临终前一天，终于还清了贷款买房子的钱，但我在房子里已经住了50年。”如今，中国老太太觉得自己已经可以跟美国老太太交流同样的心得了，但是没想到，人家美国老太太又出新招：

“临终前，我还去中国爬了趟长城，去法国吃了顿大餐、到韩国做了把整容……都是银行给‘报销’的。我那50年房龄的老房子也没啥用了，就抵给银行了。”美国老太太“玩”的，其实是在美国等发达国家已经非常成熟的“倒按揭”。而第二个故事，很可能在不久的将来带来中国人养老观念的巨变。

一位退休老人，除拥有一套住房外，没有或缺乏其他养老条件。

那么，他可以选择将房子抵押给金融机构或者其他专门机构，每月从该机构领取一定数额的生活费，用于晚年改善生活之需。

而在他去世后，这套房子就由该机构所有或处置。这就是以房养老的“倒按揭”模式。

房贷名词：

NO.反向住房抵押贷款(倒按揭)

“倒按揭”，也称“反向住房抵押贷款”，是指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。

NO.抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。

责任编辑/yushijie.wh

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